상생페이백 2025는 카드 사용 증가분을 환급해 가계의 실질 지출을 낮추고 전통시장·지역 소상공인 매출을 끌어올리는 내수 부양 장치다. 환급 수단은 디지털 온누리상품권이며, 2025년 9~11월 월별 소비가 2024년 월평균 대비 늘면 증가분의 일정 비율을 돌려준다.정부와 카드사, 온누리상품권 인프라가 결합된 형태로 설계되어 신청·조회·지급이 전부 온라인 중심으로 진행된다. 시행 공지와 언론 보도를 종합하면 핵심 요소는 △증가분 20% 환급 △월 10만 원, 총 30만 원 한도 △다음 달 15일 지급 △전통시장 등 약 12만7천~13만 가맹점 사용 가능이다.
｜상생페이백 2025 핵심 요약과 계산 방식
상생페이백 2025는 2025년 9월 1일~11월 30일 소비를 대상으로 한다. 비교 기준은 2024년 카드 월평균 사용액이다. 해당 기간 매월 증가액의 20%를 환급한다. 월 최대 10만 원, 3개월 총 30만 원까지 가능하다. 지급은 다음 달 15일에 디지털 온누리상품권으로 이뤄지며, 상품권 유효기간은 5년이다. 사용처는 전국 온누리 디지털 가맹점 약 12만7천~13만 곳이다. 예시: 2024년 월평균 100만 원, 2025년 9월 130만 원 사용 시 증가분 30만 원 × 20% = 6만 원 환급.
계산 팁
증가분은 “해당 월 소비 − 2024년 월평균”. 월별로 독립 계산한다.
할부는 최초 결제월 전액 반영. 9월 100만 원 3개월 할부라도 100만 원이 9월 실적으로 잡힌다.
늦게 신청해도 9~10월분은 12월 15일에 소급 지급 가능(정해진 절차 충족 시).
｜신청 대상·자격 요건
참여 대상은 만 19세 이상 내국인 및 국내 거주 외국인이다. 전년도(2024년) 본인 명의 신용·체크카드 사용 실적이 있어야 비교 기준을 산정할 수 있다. 간편결제는 가맹점 정보 식별이 가능하면 인정된다. 가족카드 사용분은 카드 명의자 실적으로 합산된다. 법인·사업자카드는 제외다. 카드 해지 전 사용분은 원칙적으로 인정되나, 개인정보 삭제 요청 등 특수한 경우 실적에서 빠질 수 있다.
주의 포인트
2024년 월평균도 동일한 “사용처 기준”으로 산정한다. 백화점·대형마트 등 제외 업종은 작년 평균 산정에서도 제외다.
간편결제라도 가맹점 정보가 모호하면 제외될 수 있다.
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｜제외 업종·미반영 결제(예시 포함)
환급 실적에는 중소·소상공인 매장 결제가 중심이며 다음은 제외된다.
대형 유통: 대형마트·창고형·SSM, 백화점, 아울렛, 복합몰.
온라인·PG: 온라인몰, 배달앱, TV홈쇼핑, T커머스 등.
대기업 직영·브랜드 직영: 전자·패션·가구 대형 직영(예: 삼성스토어, 유니클로, 이케아 등).
프랜차이즈·주유소 직영: 편의점·패스트푸드 대기업 직영, 주요 주유소 직영.
유흥·사행·환금성: 단란·유흥, 카지노, 복권, 상품권·귀금속 등.
고가 품목: 신차·명품 등.
교통·공공요금: 대중교통 자동이체, 세금·공과금 등은 원칙적 제외.
키오스크/테이블오더 등 PG로 세부 사용처 식별이 어려운 결제.
포함될 수 있는 예외
대형마트 내 임대 소상공인 매장이라도 자체 결제시스템을 쓰면 포함 가능.
개인사업자 의원·병원 결제는 포함 가능.
｜신청 일정·방법
신청 창구: 상생페이백 누리집(상생페이백.kr). 시스템 점검 23:30~00:30에는 접수 불가.
기간: 2025.9.15 09:00 ~ 11.30 24:00. 첫 주는 출생연도 끝자리 5부제 운영, 이후 자유 신청.
본인 인증: 공동·간편인증으로 본인만 신청. 대리 신청 불가.
디지털 취약계층 보조: 9.15~11.28 평일, 전통시장 상인회·소상공인지원센터·지방중기청, 국민·우리·농협·농축협 영업점 안내.
신청 흐름
상생페이백.kr 접속
본인 인증
카드사 선택 및 동의
신청 완료 후 2일 전후로 2024 평균·2025 월별 실적·예상 환급액 확인 가능.
｜조회·지급·사용
조회 시점: 신청 후 2일 정도 경과하면 전 금융사 합산 실적과 환급 예상액 확인 가능.
지급 주기: 9~11월 증가분을 다음 달 15일에 순차 지급. 첫 지급은 10월 15일(9월분). 유효기간 5년.
사용처: 전통시장·상점가 등 디지털 온누리 가맹점 약 12만7천~13만 곳.
인프라 동향: 2025년 디지털 온누리 앱 통합·사용처 확대 정책이 진행됐다.
가맹점 분류 이슈
카드사별 업종 분류가 100% 일치하지 않아 동일 매장 결제라도 실적 인정이 상이할 수 있다.
이 경우 카드사·누리집 양측에서 확인한다.
｜상생페이백 2025 환급 극대화 전략
소비 이동: 온라인·대형 유통 소비를 동네마트·시장·개인운영 매장으로 전환. 증가분을 집중적으로 만든다.
할부 활용: 큰 지출은 증가분이 필요한 월에 결제해 전액을 해당 월 실적으로 반영.
임대매장 구분: 대형몰 내 소상공인 자체 결제시스템 매장을 선별. 실적 포함 가능성 높음.
신청 타이밍: 10월 15일(9월분) 지급을 원하면 안내된 마감 전 신청. 늦어도 소급 지급 옵션 존재.
사후 점검: 누락·오인 분류 발생 시 카드사 영수증·가맹점 MCC 확인으로 이의 제기.
｜리스크·주의사항 체크리스트
스미싱·가짜 사이트 주의. 정부·카드사는 URL 포함 대량 메시지를 발송하지 않는다. 의심 링크 금지.
재원 소진 시 조기 종료 가능. 선착순 유의.
간편결제라도 가맹점 정보 미식별·PG 결제는 제외될 수 있다. 키오스크·테이블오더 주의.
대중교통 자동이체, 세금·공과금, 상품권·귀금속 등은 제외.
FAQ｜상생페이백 2025 자주 묻는 질문
Q1. 상생페이백 2025는 누구나 받을 수 있나?
만 19세 이상이며 2024년 본인 명의 카드 사용 실적이 있으면 가능.
국내 거주 외국인 포함. 법인·사업자카드 제외.
Q2. 가족카드 사용분은 어떻게 반영되나?
가족카드 이용액은 카드 명의자 실적으로 합산된다.
Q3. 온라인몰·배달앱 결제도 환급 대상인가?
아니오.
온라인·PG 결제, 배달앱, 홈쇼핑 등은 제외된다.
동네 매장 중심으로 결제해야 한다.
Q4. 첫 지급일과 지급 주기는?
9월분은 10월 15일 지급.
이후 매월 15일에 전월분 지급.
유효기간 5년.
Q5. 늦게 신청하면 9~10월분을 놓치나?
소급 지급 규정에 따라 12월 15일 일괄 지급이 가능하다(조건 충족 시).
Q6. 간편결제는 전부 제외인가?
아니다.
가맹점 정보가 식별되면 포함.
미식별·PG 중개 형태면 제외될 수 있다.
Q7. 대형마트 내 임대매장은?
대형 결제시스템이 아닌 임차 소상공인 자체 결제시스템이면 포함 가능.
영수증·가맹점 정보 확인이 중요.
Q8. 상생소비복권이란?
런칭 기념 복권 이벤트로, 정해진 기간 누적 5만 원당 1장(최대 10장) 지급, 총 2,025명 추첨 지급 안내가 공지됐다.
상세 조건은 공식 안내 확인.
Q9. 공식 사이트 접근 경로는?
상생페이백.kr 누리집에서 신청·조회 가능.
카드사·온누리 채널에서도 동일 취지 안내가 제공된다.
Q10. 온누리상품권 제도 변화는?
2025년 디지털 온누리 앱 통합 및 사용처 확대가 진행되었다.
제도 공지·보도자료를 수시 확인하라.
｜상생페이백 2025를 최대치로 활용하는 법
핵심은 단순하다. 상생페이백 2025 기간 동안 온라인·대형 유통 지출을 줄이고 지역 소상공인 결제를 늘린다. 큰 지출은 증가분이 필요한 달에 결제해 월 10만 원 한도를 채운다. 신청을 서두르고, 누리집에서 실적·예상 환급을 주기적으로 점검한다. 이렇게 하면 3개월 총 30만 원 환급을 실현하면서 지역 상권에도 직접 동력이 된다.
